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【金融公司怎么赚钱?小型金融公司怎样赚钱】
金融投资理财的观念早已深入人心,几乎每个有闲余资金的人都会去选择一种或者几种金融产品,无论是大众版的余额宝,还是中产版的银行理财,亦或土豪版的私募基金、信托 。不知大家是否思考过这样一个简单的问题:金融到底靠什么挣钱,或者说金融挣钱的逻辑到底是什么?
逻辑一、挣资金成本的钱谁能拿到低成本的资金,谁就是金融行业的王者!
为什么这么说,我们把钱存在银行,活期利率年化0.35%,一年期定存1.5%,银行把我们的资金贷款给企业,利息至少在4%以上 。前几年信托产品,尤其是房地产信托、基础设施信托兴盛的时候,很多敏锐的投资人拿自己的房产到银行去抵押贷款,贷款出来的钱去选择一个利率10%左右的信托产品,支付给银行的贷款利息在年化7%左右,自己净赚3% 。
不仅仅是银行和类银行机构,保险公司赚钱的逻辑,主要也是靠低成本资金 。巴菲特之所以能被誉为“股神”,探究其背后的原因,一方面确实是他和团队投资实力精湛、经验丰富,所投资的公司大多是能带来长期稳定收益的,例如可口可乐,另一方面就是通过旗下掌控的伯克希尔哈撒韦保险、伯克希尔哈撒韦再保险、美国政府雇员保险、通用再保险等保险公司,从而获得了大量、长期、低成本的资金,再通过这些低成本资金去投资那些优质的公司,因此能够在数十年持续、稳健地给投资人带来回报 。在国内,学习巴菲特投资逻辑最像的就是复星集团,复星集团在国内控制了复星保德人寿、永安财险、鼎睿再保险、复兴联合健康保险等公司,还在国际上收购了MIG(美特保险) 。
逻辑二、挣信息不对称的钱所谓信息不对称,就是有些重要信息被一些人知道,而另一些人不知道,那么知道信息的人就会有优势,可以在较短的时间内参与到那些优质的投资项目中,从中获利 。
想必很多人都听过“内幕消息”这个词吧,尤其是那些企业高管、基金经理,他们手上掌握在大量别人不知道的信息 。举个例子吧,某基金看好某家上市公司,准备大手笔买入这家公司的股权,而这些信息肯定是一般人不知道的,只有少数参与项目调研和投资决策的关键人物才知道 。假如这支基金的基金经理有意利用这些内幕消息,就可以提前告诉亲朋好友,让他们提前买入这家公司的股票,等到基金介入后,肯定股价会上涨,然后再让亲友们卖掉股票,从中赚取大量非法收益 。随着互联网发展,信息传播的速度大大加快,内幕消息存在的时间越来越短,而且随着监管法律趋于严格,一旦发现就会获得重罚,所以在股票证券领域靠内幕消息赚取已经非常困难了 。但是即使如此,散户依然很难挣到钱,就是因为信息获取滞后,等散户们知道好消息时,早已过时了 。
还有一个领域,高收益很大程度来自于信息不对称,就是股权投资 。在股权投资中那些被投的标的企业绝大多数都是非上市公司,股东人数很少,对外披露的经营信息、财务信息很少,它们的信息天然带有不对称性,如何去选择优秀的公司就变得极其重要!而在股权投资领域,投资机构的代表们往往人脉广泛、手眼通天,认识各个行业的人才,这又是为什么呢?如果不是这样,他们就很难知道哪些公司的创始人优秀的、哪些公司是优质的、公司净资产怎么样、核心竞争力如何、财务情况怎么样,从何导致无法决策 。任何一家投资机构,最大的危机不是投资亏损,而是找不到好项目投资 。
逻辑三、央行给的钱啥?央行啥时候给我们钱了?其实,这里的给钱,不是说直接把钱打到我们的银行账户上,而是说央行提供宽松的货币政策 。
例如在2005知2007年,股市中又一波巨大的牛市,很多人在这波牛市中都挣钱了 。但是我们回过头来复盘,是那些炒股的人眼光独到、经验丰富、技术精湛吗?其实不是!那一波行情所挣到的钱,是央行给的钱 。行业的货币政策导致人民币升值,而在升值的过程中,股市自然而然有一个重新定价的过程 。
过去十年,炒什么最赚钱,无疑炒房最赚钱!十年前,100万差不多能在北京买一套房,而今天,同样的100万想在北京买房,几乎是不可能,甚至买间厕所都很难 。究其原因,每年11%左右的货币增发速度可能是重要的因素 。
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