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又是一场冬风,但回忆总是从有梦想的少年开始 。我们小心翼翼地把梦想藏在心里,生怕被发现 。慢慢的长大,我们试着用父母老师朋友教我们的方式融入这个世界,但最终发现残酷的现实从未停止打击,孤独的世界不停的转动 。
宝烨高中同学大学毕业回县城当公务员 。他妻子是小学老师 。她刚刚有了自己的孩子,一家人过得很幸福 。比起那些在北京上海创业的人,不知好了多少倍!上帝太不公平了,不会让你好过的 。前几天体检同学突然查出淋巴瘤!这个突如其来的坏消息无疑是家里的晴天霹雳!
巨大的治疗费用、后期康复费用、新生儿抚养费用等 。都是整个家庭的沉重负担!我的同学和我老婆,年收入10万左右,基本上负担不起癌症治疗!
这也是宝爷今天写这篇文章的原因 。众所周知,经济发展严重不平衡 。月收入5-10万的家庭在一线城市比比皆是,但在很多三四线城市,大多数家庭的年收入往往只有5-10万 。
但是因为三四线城市消费水平低,一个普通家庭年收入五到十万就能维持正常生活 。但是一定不能有意外!因为这种家庭的冒险能力真的很弱 。
事实上,这类家庭在中国的基数非常大,配置保险为家庭搭建风险保障屏障是绝对必要的 。
为此,宝烨专门安排了年收入5-10万的家庭保险分配方案,供大家参考 。
010年到1010年,小王夫妇住在华中某四线城市,年收入7万左右 。虽然收入不高,但当地消费水平低,所以年收入7万也能满足家庭每年的开销,至少有50%的这个收入水平的家庭在当地 。
案例介绍对于任何家庭来说,首先要明白的是,保险规划是理财规划中最重要的一环,尤其是对于低收入的朋友 。
保险不同于投资理财,可以带来收益,但可以防范风险,减少事故造成的损失 。这是一种防御性的财务管理方法 。虽然它不能让我们的生活变得更好,但它可以保护我们的生活不变得更糟 。所以,王嘉廷更应该重视防御性的保险规划,因为他家庭基础薄弱,经不起风浪 。
家庭风险分析经慎重计算,宝烨为年收入7万的小王佳婷做了如下保险套餐:
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从上图可以看出,王全家缴纳的保险费共计5864元,其实不多,控制在年收入的10%以下 。这种分配结构还是可以接受的 。
家庭保险套餐保险合同生效后,小王夫妇可以获得以下保障:
重疾保障:30万(至70岁)
5px;">意外身故:50 万 + 30 万= 80 万
【创业保险一年多少钱 商业保险需要多少钱】疾病身故:30万(保20年)
医疗保障:300 万(癌症 600 万)
通过上述方案,小王夫妻每个人的重疾保额各有 30 万,如果其中一人患上重疾险可保范围之内的疾病,就算无法工作失去收入来源,也有30万的赔付额度,完全可以弥补相关损失 。
同时,小王夫妇还各有医疗险保额 300 万,也解决了大额医疗费用开支的问题,就算面临着突如其中的健康风险,也起到了基本的防护作用 。
另外,若其中一方不幸意外身故,就有50万保额的意外险赔付,再加上寿险30万保额的赔付,总共80万,足够支撑剩下一方养育孩子 。
最后,还给孩子上了重疾险、医疗险、意外险,也把小孩这个可能存在的财务风险因素移转了出去 。
每年仅仅只需要花费不到6千块钱,就能给整个家庭编织了一张牢固的防护网络,解决了整个家庭的后顾之忧,那么接下来就能安安心心工作赚钱,以及享受生活了 。
当然,如果小王夫妇在未来收入逐步提高,还可以继续购买其它保险,逐步建起一座密不透风的防护城墙 。
保爷提示对于很多三四线城市的家庭来说,可能没有购买保险的经历,在这里,保爷很想和大家分享一些看法,以资借鉴 。
1、购买保险,最好是组合起来买,通过意外险、重疾险、定期寿险、医疗险的不同搭配,全面覆盖家庭风险 。如果只是单独买一个险种,往往会顾此失彼,依然存在不确定的风险无法防范,让人如芒在背 。
2、购买保险,首先要端正三观,一个好的投保思路和原则,其实比具体的产品更重 。纠结具体的产品,不如理顺自己的投保思路,毕竟产品每年都会变化,但是投保的思路和原则是固定的 。
3、要想花更少的钱,买更多的保障,最好的办法,就是尽量购买消费型保险,不要购买返还型与分红型保险 。因为相比而言,后两者所花的保费会高出很多 。同样多的钱,购买消费型保险,比购买返还型与分红型保险所获得的保额要大很多 。
4、认清保险的功能,只是提供保障,不要希望保险提供其它金融产品的功能,如果为了生息或者本金保值去买保险,往往得不偿失 。毕竟每种金融产品的功能属性不同,不可能面面俱到 。
5、天下没有免费的保障,不少人认为自己不出险,那么购买保险的钱就是浪费,这是非常错误的认识 。就算自己运气好没出险,我们交的保费,大部分会赔给那些出险的人,这也算是行善积德之举,更何况自己还得到了保障 。
写在最后:保险的信息不对称问题太严重,十买九坑!保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】公众号里的评测文章并咨询保爷,能帮你省钱50%避坑100% 。
如果对保险有疑问,可以留言或者私信保爷,相信保爷一定能给你一些专业的建议,帮你花最少钱买对保险!
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愿你家的保单永不出险!
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