银台|聚合支付的收银台设计( 二 )

支付方式的选择是为了更好的满足不同用户群体的个性化需求，所以收银台会全量聚合支付方式，我们只需在业务中台系统配置可用的支付方式的业务贡献策略、优先排序策略、通道开关策略即可。
其三，收银台的支付网关处理。
依托支付网关整合不同的资金交易业务，比如付款、收款、支付转账、账户余额、账户充值、账户提现、银行退款、银行对账、清分核算等，通过标准接口API路由分发到银联、网银等支付渠道，进行统一订单处理，可提高资金交易的时效性。
支付网关整合不同银行或支付机构的支付通道接口，调用支付通道接口完成签约、支付、代扣、分账、结算、退款等支付操作，避免了支付通道之间资金交易的差异。

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理财平台用户选择支付方式，业务中台系统路由支付通道，收银台聚合多种支付方式，支付网关系统上送支付订单，其实都是基于收银台进行订单相关支付业务。
在支付系统中，我们只需根据理财用户、平台商户、聚合收银台、支付渠道等业务角色，设计收银台的相关支付功能即可。
三、收银台支付案例任何涉及线上资金交易场景都离不开收银台，比如账户转账、红包返现、消费付款、钱包充值、生活缴费和投资理财等。以投资理财为例，在买入或卖出等支付环节，都离不开收银台。用户购买理财产品的支付流程，如图3.3-4所示：
第一步：用户在理财产品的详情页，点击“买入”后，根据支付路由规则分配支付机构，并显示支付机构聚合的支付方式；
第二步：用户在收银台页面，用户输入买入金额和选择支付方式后，点击“确认买入”时，首次会调用会员绑定支付账户接口，上送操作类型、支付账户类型、支付账户用户标识等信息，支付机构返回绑定微信、支付宝等平台的用户openid。绑定支付账户成功后，调用消费出金接口请求，上送商户订单号、购买金额、手续费、支付方式、商品类型、交易验证方式、订单过期时间、访问终端类型等信息至支付机构；
第三步：用户在支付页面，点击“立即支付”唤起收银台（微信、支付宝等）的聚合支付；
第四步：用户选择扣款方式，输入支付密码并校验成功之后执行支付，支付机构会提交订单给银联或网银处理；
第五步：银行处理支付订单并返回处理结果，收银台接受支付结果信息，理财平台落地订单处理（更新订单状态）并通知用户支付结果。

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在理财业务端上，收银台是支付环节的关键流程，解决了不同客户群体的不同支付方式需求，也统一了不同商户的不同支付产品界面的问题。
但要想从0到1设计一个收银台，必须深入了解支付系统的签约、认证、支付、收单、分账、结算、对账、退款等业务，从根本上提升收银台的支付效率。
#专栏作家#朱学敏，微信公众号：朱学敏聊产品，人人都是产品经理专栏作家。畅销书《产品闭环：重新定义产品经理》作者，8年金融产品人，专注于金融行业（贷款、理财、支付），从0到1负责产品的全过程开发与设计。
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