金科|金科监管2021（二）｜金融营销禁令在路上，互联网巨头多项业务要变天！金科,禁令,互联网巨头,金融营

2021年末，最严金融产品营销管理办法征求意见可谓是震慑了整个金科圈子。
分区展示、不得嵌套、禁止骚扰性营销、禁止明星代言……全文21个“不得”、5大项“禁止”内容，剑指金融市场营销乱象。在业内看来，多项监管禁令剑指过往金融网络营销乱象，也将对互联网助贷、理财等业务产生影响。一旦正式施行，市场将免不了一大场金融营销整改风暴……

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金融营销乱象丛生
“您好，我是银行信贷员，最近出了一批最新产品，不看查询，不看负债，额度20万，您看有需要吗？”岁末年初，一大波贷款营销电话接二连三地向北京商报采访人员发起“攻势”。
而这仅仅是冰山一角，不管是短视频平台还是新闻资讯App，不管是出行软件甚至是社交群里，都有各类不同的贷款或理财营销乱入。
这些营销广告鱼龙混杂，既有信贷业务员打着银行旗号推销贷款的，也有POS机推销者假借支付公司名义推销机具的，甚至还有一些山寨诈骗平台也假借大平台名称坑蒙拐骗，一大波所谓的“金融”“交易所”“理财”“财富管理”“资产管理”公司让人眼花缭乱，真假难辨。
相信对这些市场乱象，大家都不陌生，但还有一些常见的金融营销行为，看似市场常规操作，实则侵犯了消费者权益。正如央行官网披露，部分互联网平台企业利用线上场景和触达客户的优势，通过参控股金融机构或与金融机构合作开展金融业务，在金融产品营销方面存在一些违规问题，侵害金融消费者权益，排斥和限制公平竞争，亟须制定政策制度规范金融产品网络营销行为。
【金科|金科监管2021（二）｜金融营销禁令在路上，互联网巨头多项业务要变天！】此外，从近年来互联网金融监管实践看，部分互联网平台向金融消费者销售违法违规的金融产品，或诱导金融消费者购买和其财务状况、风险承担能力不相匹配的金融产品等问题较为突出，侵害人民群众财产安全。
实际上，北京商报采访人员也调查发现，目前就有不少互联网贷款产品，贷款品牌为互联网平台名称，但实际提供方却是与其合作的银行机构；还有一些互联网平台，在支付页面推广分期产品，用户一不小心就被选择为默认开通；甚至一些并未有贷款资质的助贷平台，自身并非产品提供者，但却介入产品销售、风控甚至资金划转。
另在信息授权和营销方式上，也有不少互联网平台在金融营销中，存在用户隐私信息的传输及共享不规范，甚至在话术上存在夸大嫌疑等情形；还有平台未经允许，掌握用户注册信息，未经授权就将用户定位营销目标，既破坏了隐私规则，又对用户造成了营销骚扰……
“当前，互联网平台与金融机构合作开展金融业务，主要是提供金融产品营销和客户个人信用信息两方面服务，而产品营销又是主要方式。”零壹研究院院长于百程告诉北京商报采访人员，在数字经济的蓬勃发展过程中，用户通过互联网渠道获取金融产品服务，已经成为一种比较普遍的方式，其中不少就是通过互联网平台来完成。因此，在金融业务必须持牌大背景下，对互联网平台的金融产品营销服务出台监管办法，在资质、行为规范、监督管理、权责范围等做出统一规范非常必要。
最强监管风暴将至
针对一系列金融产品营销乱象，监管也已做好重拳出击的准备。
就在2021年12月31日，央行、工信部、网信办、银保监会、证监会、外汇局、知识产权局七个部门联合发布《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》（以下简称“办法”），聚焦非法金融产品营销、虚假和误导宣传、违背社会公序良俗、适当性管理缺失、不正当竞争等五方面突出问题，从基本原则和资质要求、内容和行为规范、合作行为管理、监管措施和法律责任等方面提出三十四条具体要求。