支付宝、微信支付收款码禁止商用系误读|微信、支付宝个人收款码为何不能商用？第三方支付将走向何方( 二 ) 支付宝、微信支付收款码禁止

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图片来源：艾瑞咨询报告
而在整个第三方支付市场中，二维码支付无疑是“最亮的崽” 。
2020年第4季度，二维码支付交易规模约为11.0万亿，环比上季度上升15.3% 。随着线上线下商业的融合，支付机构及其服务商大力拓展支付前的线上化环节，如到店后通过扫码点餐或小程序提前点餐到店直接取餐等服务。
【支付宝、微信支付收款码禁止商用系误读|微信、支付宝个人收款码为何不能商用？第三方支付将走向何方】未来，二维码支付的边界亦将伴随着线上线下商业的融合进一步延伸，以支付数字化为入口的企业数字化服务将为中小微商户解决经营痛点提供新的思路与可行路径。
法规趋严的第三方支付服务
第三方支付是指具备资金及信誉的非金融第三方机构通过与银行商业合作向政府、企业、个人提供个性化支付结算与相关增值服务。第三方支付基础服务的本质为用户资金中转与无现金买卖过程的风险转移，而非涉及资金所有权。
2014年后，随着通讯技术迭代升级，中国互联网用户规模呈上涨趋势。 2019年中国移动互联网用户规模超过11.4亿；其净增长规模超过4,600万。
同时，移动互联网用户人均单日使用时长超过358分钟。规模红利及时长红利持续推动移动支付应用普及及使用场景持续拓宽。此外，聚合支付、人脸支付等支付方式多样化促进移动支付行业持续扩容，从2014年的7.8万亿上升至2019年的232.9万亿

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图片来源：中国人民银行官网《通知》截图
2019年后，《中华人民共和国反垄断法》及《非银行支付机构条例（征求意见稿）》相继颁布，明确第三方支付机构的3种市场支配地位预警情形和边界认定。 2020年腾讯及支付宝于第三支付市场市场份额高达93.6% ，超过市场份额的1/2 。针对于现行国家法规预警，支付宝及腾讯金融预计将对部分第三支付市场份额进行受让，整体利空两大行业龙头收益。
与此同时，第三方支付支付流程与服务盈利点趋同。以微信支付为例，从平台接入到支付完成已逐步形成完整且趋同的盈利体系。同时，第三方支付作为各行业底层支撑，其产品及形态趋于一致，导致第三方支付支付产品可替代性增强，因而行业竞争核心逐步转向于支付场景应用的深化与拓展。
不可逆的无现金支付大趋势
当下，全球支付正在向数字支付平稳过渡，最终可能走向“无现金”社会。根据普华永道及旗下战略咨询公司思略特的分析， 2020年到2025年，全球无现金支付量将增加80%以上，从约1万亿笔增长到近1.9万亿笔，到2030年将增长至2020年的近三倍。
预计亚太地区增长最快， 2020年到2025年无现金交易量将增长109% ， 2025年到2030年将再增长76% 。其次是非洲（78%、64%）和欧洲（64%、39%），紧随其后是拉丁美洲（52%、48%），美国和加拿大的增长速度最慢（43%、35%）。
无现金趋势下还蕴藏着更大、更深层的变化。根本性的转变，不仅是购买商品和服务时采用的传统支付方式，整个支付基础设施都面临重塑，同时催生出新商业模式。

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图片来源：普华永道及旗下战略咨询公司
而在各移动支付市场中，央行数字货币才是重中之重。
二维码、开放银行及超级应用的普及将推动数字钱包的使用。更多用户将因便利性而趋于选择数字钱包作为优先使用的支付方式，抛弃传统的银行卡和银行软件。而在支付路径方面，支付的发起正在从银行卡和账户转向由开放银行支持的数字钱包。