蚂蚁集团|数字人民币：支付巨头的大考，平台的机会

编辑导读：前不久，央行的数字人民币（试点版）App正式上架，宣传已久的数字人民币终于要开始大规模使用了。数字人民币的出现，会对支付宝、微信支付产生什么样的影响呢？本文作者对此进行了分析，希望对你有帮助。

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1月4日，2022年的第一个工作日，央行的数字人民币（试点版）App正式上架各大安卓应用商店和苹果 AppStore。
此次更新后，微众银行（微信支付）和网商银行（支付宝）的数字人民币钱包已正式上线。
据了解，目前已经有美团、京东、小米商城等50多个平台支持数字人民币的使用和付款。
数字人民币与支付宝、微信支付有什么区别？又会对腾讯、阿里的支付帝国有何影响？假如数字化人民币完成支付大一统，又会如何？
01 数字人民币不为支付2014年，支付宝已经发展了十年，这一年初，央行成立数字货币研究团队，开始研究区块链和数字货币技术。2017年，中国人民银行数字货币研究所正式成立。
到了2019年，开始频繁有高层面对于数字人民币的规划，数字人民币进入快速发展阶段。
2019年年底，数字人民币的试点形成“10+1”格局；2020年，新增6个试点测试地区。
此次，数字人民币App升级至1.0.2.0版本，为了促进充分竞争，除了原来的6个国有银行，还新增了招商银行以及两家民营银行，分别为蚂蚁集团和腾讯旗下的网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）。

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2020年10月，蚂蚁集团首席执行官胡晓明向媒体表示，旗下网商银行深度参与到数字人民币的研发过程之中；次年4月，中国人民银行数字货币研究所与蚂蚁集团签署技术战略合作协议，除了技术交流与合作，作为数字人民币运营机构之一，旗下的盒马、大润发、天猫超市等场景进行试点推进。
腾讯也不例外，从2018年2月开始就深度参与到数字人民币项目当中，包括设计、研发、运营等多个环节。
如此深入的技术合作，两家公司得以作为9大运营机构之一接入到数字人民币App之中，也理所应当。
那数字人民币App会不会取代支付宝和微信支付？这个是大众关心的话题，也是相关领导关心的问题。
央行数字货币研究所所长穆长春和蚂蚁集团CEO胡晓明都曾表示，支付宝和其他移动支付钱包是金融基础设施，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。
简单来讲，支付宝、微信支付等是钱包，数字人民币则是“人民币的数字化”。
那支付宝、微信支付这些工具不是已经完成了纸币的数字化，现在再做一次不是重复功？
要知道的是，支付宝等只是把纸币数字化了，纸币依然存在，它的出现只是提供交易的便利。数字人民币则是去纸币化，即“人民币的数字化”，要理解这个就需要提到数字人民币的特点。
数字人民币借鉴了区块链技术，拥有独一无二的编号，这就使得这种币具有可追溯性（只有央行具有这种追溯权力）；此外，数字人民币的交易过程不同于支付宝等交易过程，交易双方无法追踪对方的交易记录，具备匿名性。
数字人民币使用NFC技术，实现了双离线支付技术，即便收款方和付款方都没有网络也可以完成交易。据相关媒体的说法，即使在手机关机的情况下也可以进行“碰一碰”支付，不论真伪，仅双离线支付技术就大大提高了交易的便捷性。
因为是纸币的“数字化”版本，所以交易双方也不需要像支付宝、微信支付一样，支付手续费。