大数据|花呗隔离后，京东科技的“白条”信用支付产品悄然升级大数据

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在花呗开始品牌隔离之后，京东科技的“白条”信用支付产品也加快了互联网平台金融整改的要求。

近日，界面新闻记者发现，业内知名消费贷款产品“京东白条”悄然升级了该产品的升级。升级后的白条从小额信贷公司提供的“信用支付”产品升级为信用卡产品， “白条卡” 。
京东的“白条卡”服务条款明确指出：“白条卡”是针对京东白色用户推出的信用卡，由京东白色和合作银行共同为用户推出。

在资金来源方面，升级后的“白条卡”支持广发银行，平安银行和宁波银行三家银行的银联白金信用卡申请。这意味着“白条卡”的资金将完全来自上述银行金融机构。。
在支付和其他服务方面， “白条卡”服务协议明确指出，京东白条运营商“指宿迁钧腾信息科技有限公司”仅提供在线申请白条卡及相关信用卡查询，使用，还款和分期付款等功能服务。信用卡的核卡标准，限额，计息，账户管理等均以用户与银行签署的协议为准。。
在两个产品的联系上，对于原始的京东白条用户而言，白色交易仍适用于“京东白条信用支付”服务规则。激活白条卡后，原来的京东白条交易账户将关闭，该交易由白条卡付款并结算。原有的京东白条未到期业务将继续由京东白条负责。

到目前为止，京东的“白条”和“白条卡”已经是两种不同性质的金融产品。
公开报道显示， 2014年2月，京东白条产品正式发布，成为第一个互联网信用支付产品。它为京东平台的消费金融战略服务。京东的小型贷款公司-重庆京东盛际小额贷款公司和其他金融机构共同推出了在线小额信贷产品的网上借贷产品，该产品将向用户提供无抵押循环信贷配额，并由京东旗下第三方付款公司-网上银行在线等提供多种服务。
尽管监管者，资金来源和贷款性质存在许多不同点。例如，这些产品的基金提供商实际上主要是互联网巨头旗下的网络小贷公司，信托产品，消费金融公司等，但业界普遍认为蚂蚁集团的“花呗”和京东科技的“白条”产品与传统信用卡本质无异议，所有这些都是为用户提供的一定的信用消费限额，并且在一定时间内免息使用服务可以选择，但是信贷支付完全不受信用卡监管规则的影响利率和费用，并且有监管套件。

随着互联网平台整改的实施，对信用支付产品的监管套利以及付款工具与其他金融产品之间的不当链接等问题也受到了监督。
在明年下半年，央行行长易纲在多个公开场合表示，中国在金融技术快速发展的同时也突出了一些问题，包括支付机构渗透到金融领域并提供保险。小额信贷和基金等各种金融产品可以增加跨产品的财务风险以及跨市场传播的可能性。此外，中国头部平台公司在开展电子商务，支付和搜索等各种服务时还获取了用户的身份，账户，交易，消费和社交信息的大量信息。然后识别并判断个人信用状况，以“助贷”名义与金融机构合作进行信贷业务，相当于未经许可从事个人信用调查业务。

根据易纲的说法，在这种背景下，中国监管机构也在努力平衡鼓励发展与防范风险的关系。坚持将所有金融活动纳入财务监督中，必须经营金融业务；同时要求支付回归本源，断开付款工具和其他金融产品的不当连接等，建立适当防火墙以避免跨部门和行业传播金融风险；打破金融信息与商业信息之间的不正当联系，防止“数据网络效应-金融服务”的闭环影响垄断。