余额|想成为主流？数字人民币得跟互联网有更多结合( 二 )

一是支付习惯尚未建立，用户想要通过数字人民币支付得“绕远路”。
数字人民币App中，可以像常见支付工具那样注册并绑定银行卡，却也得经过充值才能有足以付费的余额，没有因为绑定就能直接从银行账户划款，而M0（流通中货币）的定位使其不可能像银行储蓄那般支付利息，这在人们熟悉了以银行为重点的电子支付后是难以想象的。

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除非是真的有针对商户侧提升支付安全的必要，否则普通用户将很难有动力使用“余额不足”的数字人民币作为主要电子支付手段——互联网服务支付已经进化到了一点即可支付的快捷，数字人民币则还需要经过充值或收款，才能完成支付或转账。
二是数字人民币跟现有电子支付工具融合有限，同样缺乏支付“绿色通道”。
如果开通了网商银行（支付宝）或是微众银行（微信支付）提供服务的数字人民币钱包并完成实名认证，那么将可以在个人信息所对应的支付宝或微信支付账号下绑定该钱包，各App也会出现数字人民币入口，用户可以直接管理该机构下的个人钱包，而不必打开数字人民币App。

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就现阶段体验而言，并不能直接认为支付宝和微信支付都跟数字人民币互相打通：仅提供数字人民币App的钱包管理界面，支付宝余额、微信余额都无法转入，还是得从绑定的银行账户充钱包。不过支付宝体验更好，可便捷地将绑定支付宝的银行账号绑定到数字人民币钱包。
三是光靠子钱包推送机制，无法覆盖到所有互联网服务，支付始终有死角。
在当前可公开下载的数字人民币App中，能向电商平台（天猫超市、京东、苏宁易购、真快乐）、本地生活（饿了么、美团、多点）、出行服务（滴滴、携程旅行、北京一卡通）、生活缴费（国家电网）等多种类型的互联网服务推送子钱包，可以说覆盖面已经相当广了。
但这就够了吗？互联网行业能蓬勃发展离不开其自由生长的环境，数字人民币现在要达成合作才可向服务推送子钱包，限制了用户使用数字人民币完成支付的上线。如果不能像主流电子支付那般能快捷接入，那么人们只能在有限的服务中使用，通过其完成支付的意愿将受到影响。
“电子支付”不是数字人民币真正价值若以电子支付工具的定位去看待，数字人民币App乃至整个数字人民币概念都有些平平无奇。它相较大众早已接受的微信支付、支付宝还有云闪付缺乏根本上的改进，而且还多了子钱包推送、无法直接调用银行账户支付等“门槛”，难以打动有了支付习惯的你我。
这其实不是数字人民币今天要完成的目标，它真正想要抓住的是“未来”。在传统金融领域，货币往往与实际存在的物品价值挂钩，货币本身也以纸币、硬币等实体形态存在并流通，小到我们日程生活中的柴米油盐，大到国与国间的国际贸易，都离不开实物货币及其衍生的概念。

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互联网的兴盛让人类社会在潜移默化中发生了天翻地覆的变化，但就支付领域而言，我们已经熟悉了身上不携带一张纸币，却可以行走于神州大地，借助个人财富所对应价值绑定的电子支付，来完成所需要的衣食住行或是进行消费。实物货币在生活中的价值，发生了改变。
货币的价值成立在现代跟信任一词紧密挂钩，当信任成立，货币才有了脱离于材料的价值存在。终于轮到数字人民币了，简单来说，它的存在就是要让人民币在脱离实体后也能有价值，因此数字人民币和现行的纸币一样是法币，享有同等的权利和价值。