利率|盘点2021年网贷＂乱象＂，你踩过哪些平台的＂雷＂？董事长|刘宇|制造|采购|研发

“无门槛、低息、秒贷”“不上征信，只要有身份证就可以贷”……总能在一些大众化APP上看到类似的借贷广告，广告以低息、急速放款等词语吸引用户点击。
低门槛让无数人开始在网贷平台借贷，这些金融广告还分布在各大流量平台。新闻APP，跳出的是金融广告；短视频平台，雷人的剧情最后还是金融广告；朋友圈，也能遇到伪装成朋友动态的金融广告。不仅是金融广告霸屏了我们生活需要的各大APP，线下等位、点菜等小程序也都纷纷沦陷为了金融流量的入口。
WEMONEY研究室盘点了近一年用户遇到过的网贷平台，有些平台仍然存在利息偏高、收取高额担保费等乱象。
1.主流流量平台充斥大量金融广告
近几年，铺天盖地的金融广告几乎是流量风向标，哪有流量往哪儿吹。
2019年自制网剧大火，曾有媒体统计一部网剧竟被植入十几家网贷平台。随后金融广告瞄准长视频网站，爱奇艺、腾讯、优酷无一例外为网贷平台导流。而今短视频崛起，金融广告又迅速精准进入。此外，社交APP小红书、微信，内容APP今日头条，垂直类APP豆果、中华万历年等APP均在投放金融广告。无孔不入的金融广告霸占了主流的流量平台。
WEMONEY研究室发现，现如今的金融广告把借贷额度描述的如同账户余额一样，并刻意虚化贷款利率，强调额度大放款时间快，带有倾向性地语言进一步诱导用户，让一些金融知识匮乏的人掉以轻心。
抖音、头条、快手向多家金融机构导流，如广州广信普惠小额贷款有限公司、招商银行、华夏银行等。
一位金融科技人士表示，目前抖音、头条的广告转化率最高而且资质相对优质，其他平台投放少用户转化也少。
金融广告导流的背后有小贷公司、网贷公司、甚至包括持牌消金公司和一些知名互联网公司。但导流广告指向的并不都是合规的平台，也有部分金融广告如同上述广信小贷一般，打着“正规军”的旗号实则为线下贷款中介引流WEMONEY研究室发现，这些借贷广告信息会被倒卖在各个贷款中介手中，以银行客服的名义诱导用户去线下借款。
一位资深互金从业者表示，有的借贷广告展示的并不是真正的放贷主体，可能只是为下线机构导流。因为一些平台向朋友圈投放借贷广告需要金融资质，所以一些贷款中介会和小贷公司合作，小贷公司在APP上投放借贷广告引流。
北京市中产律师事务所韩冬律师认为，引流合作的模式，业务上会经常往来，所以小贷公司应该了解中介的商业模式、经营情况。这种情况下，用户难以辨别线下机构的真实身份。
“无论是抖音、快手、腾讯视频、微信，还是垂直APP豆果、日历等，都能为金融行业广告主提供优质流量。”上述互金从业人员表示，这些APP流量大日活高，使用这些APP的人群女性用户占比高，娱乐消费属性强，是消费主力人群，能满足金融行业渠道下沉需求。广告主可根据自身需求选择平台，让流量价值最大化。同时，这些平台本身也可以在消费链条前端形成信任背书，提升用户信心。所以贷款中介愿意在借贷广告上大量投入，部分贷款中介拿到个人信息后，还会倒卖给不同的中介，对于他们来说，即使没有挣到服务费，这些费用也足以覆盖合作成本。
【利率|盘点2021年网贷"乱象"，你踩过哪些平台的"雷"？】2.数十家网贷平台依旧紧贴36%放贷
有一些确实是真正放贷的平台，以“低息、日利率”吸睛，但用户表示，在下款后才发现有担保费、服务费等，综合年化利率达到了36%。
WEMONEY研究室盘点了近一年用户投诉过的平台，国美易卡、哈罗出行“臻有钱”、我来数科、平安普惠、芒果TV、飞贷、头条、分期易、阳光小贷（羊小咩）、优酷等，虽然贷款合同中的利率在合理区间，但加上高额的担保费、服务费之后，综合年化利率都近36%。